Резюме
Любой может взять в займ криптовалюту, внеся залог в протоколы кредитования DeFi. Специализация является главной целью заёма в DeFi. Заёмщики должны обеспечивать то, чтобы их кредиты оставались должным образом заложены, иначе их могут ликвидировать.
Оглавление
Основы заёма в DeFi
DeFi позволяет людям взять в займ криптовалюту, внеся залог в протоколы кредитования DeFi. Специализация является главной целью заёма в DeFi. Заёмщики должны обеспечивать то, чтобы их кредиты оставались должным образом заложены или они рискуют ликвидацией.
Оглавление
Кредитование криптоактивов из пула кредиторов. Кредиторы получают доход от процентов, которые заплачивают заемщики. Если вы новичок в идее кредитования или займа, пожалуйста, прочитайте следующую статью: Что такое кредитование крипто?
Чтобы взять кредит, вам придется сначала внести средства в протокол. Эти средства будут выступать в качестве залога для вашего кредита. Если вы еще не внесли никаких криптоактивов, ознакомьтесь с этой статьей поддержки по адресу Как занимать в DeFi.
Если стоимость залога падает ниже определенного уровня, протокол автоматически его ликвидирует. Перед получением кредита ознакомьтесь с разделами «Соотношение суммы кредита и стоимости» и «Фактор здоровья» ниже.
Случаи использования кредитов
В настоящее время основным случаем использования кредитов в DeFi является увеличение доли криптоактивов. Вот некоторые примеры того, как люди часто используют свои кредиты:
Увеличение доли в рынке: это позволяет вам держать криптоактив, в котором вы сильно уверены, и использовать его в качестве залога для дальнейшего участия в рынке. Например, внесите 1000 долларов США в платформу Maker в качестве залога для получения кредита на сумму 1500 долларов США. ETH → занять $500 в DAI → купить $500 в ABC токене, используя DAI.
Плюс плюс: это позволяет вам хранить больше криптоактива, чем вы могли бы иначе. Например, внесите $ 1000 в ETH → занять $ 500 в DAI → купить $ 500 в ETH, используя DAI. С этой стратегией у вас будет 50% больше ETH, чем вы могли бы иначе. Другой способ сказать это так, что вы увеличите свою позицию в ETH на 50%.
Получите доход, зависящий от времени: многие протоколы DeFi предлагают временные привлекательные доходы на кредитных платформах, таких как Aave, чтобы привлекать ликвидность и внимание. Более продвинутые пользователи воспользуются доходами, предлагаемыми как на стороне заема, так и на стороне депозита в эти ограниченные окна. Например, новый токен ABC предлагает 15% APY на Aave для депозитов в ABC и 7% APY для заемов. Внесите $ 1000 в ETH → занять $ 500 в ABC (плата за кредит 2% означает, что вы в целом заработаете 5%) → внесите $ 500 ABC (получите 15%).
Введение в Aave
Aave, ведущий поставщик DeFi DApp, существует на нескольких цепях, включая Ethereum и Аваланча. Кошелек Bitcoin.com поддерживает ДПП на обоих цепях через WalletConnect.
Вы можете прочитать больше о WalletConnect здесь.
Вот руководство по использованию WalletConnect.
Значение Отношения Суммы Кредита К Стоимости Залога
Отношение между суммой кредита и залогом называется Отношением Суммы Кредита К Стоимости Залога (LTV). LTV определяет максимальное количество активов, которое можно получить в залог на основе конкретного залога. Например, предположим, вы вносите ETH в качестве залога. LTV может меняться со временем, но предположим, что у него есть LTV=75%. Это означает, что за каждый 1 ETH залога вы сможете получить 0.75 ETH соответствующего актива, такого как DAI или USDC.
Активы с высокой волатильностью, такие как Wrapped Bitcoin, Ethereum, а особенно другие менее известные монеты Биткойн и другие криптовалюты могут быстро убывать в цене. Если вы используете их в качестве залога, а цена этих активов резко обесценивается, вас могут ликвидировать, прежде чем вы сможете добавить больше залога. Стабильные монеты менее волатильны и предпочтительны в качестве залога по этой причине.
В Aave важно следить за фактором здоровья своих займов.
Фактор здоровья - это расчет, который дает общее представление о риске ликвидации позиции по займу. Когда фактор здоровья меньше 1, часть или все залоговые средства могут быть ликвидированы для поддержания собственности.
При выборе суммы займа или на ваших текущих позициях вы также видите отображаемое в реальном времени отношение стоимости залога к займу (LTV). Например, на следующих изображениях вы можете увидеть три возможных значения LTV от рискованных (красных) до безопасных (зеленых) для трех сумм займа. Залог составляет 39,19 USDC.
Обратите внимание, что для этой позиции с низким фактором здоровья вам нужно будет нажать на галочку, подтверждающую риски.
Руководство по займам на платформе Aave
Вот как это работает:
Перейдите по ссылке https://app.aave.com/
В качестве способа подключения выберите WalletConnect, а в качестве кошелька — Bitcoin.com Wallet.
В Bitcoin.com Wallet подтвердите запрос на подключение.
Вернитесь в Aave и перейдите в раздел «Borrow». На платформе Aave вы можете выбрать из доступного списка активов, за которые можно получить займ. Обратите внимание, что каждый доступный актив имеет свою ставку по процентной ставке (APY), которую вы заплатите за получение займа.
После того, как вы выберете актив для займа, нажмите на кнопку «Borrow». Решите, сколько хотите занять, введя число или нажав кнопку «MAX», чтобы занять максимально возможную сумму в соответствии с доступным залогом. Учитывайте состав вашего залога и обращайте особое внимание на минимальную ставку по процентной ставке (Min rate), чтобы избежать переоценки залога.
Потенциальный фактор здоровья.
Aave произведет расчет оценки стоимости газа. Когда этот расчет будет завершен, и вы будете готовы его заплатить, нажмите кнопку «Занять XXX» (где XXX - это криптоактив, который вы занимаете).
Вы перейдете в Bitcoin.com Wallet или выберите Bitcoin.com Wallet. В Bitcoin.com Wallet подтвердите транзакцию. Обратите внимание, что итоговая стоимость газа (сетевая комиссия) может не соответствовать расчету, предоставленному Aave.
Вернитесь в Aave и дождитесь завершения транзакции. Обычно это занимает до 10 минут, в зависимости от загруженности сети.
После завершения транзакции появится всплывающее окно «Все готово!». Поздравляем, вы взяли займ под залог!